Как реструктурировать ипотечный кредит?

АИЖК реструктуризация

Как реструктурировать ипотечный кредит?

Для огромного числа россиян получение ипотеки является единственным способом обретения собственного отдельного жилья. Однако, в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации, жестких санкций, солидные ежемесячные выплаты могут оказаться в определенный момент непосильной ношей для семейного бюджета. Эффективно решить серьезную жизненную проблему поможет государственная программа аижк реструктуризация, на реализацию которой регулярно выделяются внушительные средства. Сумма последнего целевого транша, например, составила 2 миллиарда рублей, полученных за счет эмиссии ценных бумаг высокой ликвидности. Таким образом, этот продукт является наиболее рациональным из существующих способов разрешения кризисной ситуации, максимально устраивающий как заемщика, так и кредитора.

АИЖК реструктуризация

Реструктуризация ипотечных кредитов: как это работает?

Следует помнить, что данный финансовый инструмент не освобождает заемщика от выполнения обязательств по погашению задолженности перед кредитором, предусмотренной договором. Реструктуризация аижк 2018 лишь оптимизирует долговую нагрузку. Воспользовавшись программой, плательщик получает возможность стабилизировать собственный бюджет, пережить трудные времена, не лишившись приобретенного жилья. Реструктуризация ипотеки представляет собой комплекс мер, разработанных специально для этого.

Процедура предполагает применение следующих опций:

 Увеличение срока выплат, определенных действующим кредитным договором. Подобная реструктуризация долга позволяет снизить расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки. Часто встречающийся вариант оптимизации задолженности. Минус один — процентов банку в итоге придется заплатить больше.
 Кредитные каникулы. Обычно продолжаются до шести месяцев, однако, возможна более длительная заморозка части платежей. Предполагает установления моратория на уплату процентов. На основной долг каникулы распространяются гораздо реже.
 Оптимизация платежей по программе аижк путем уменьшения процента по ипотечному займу. Используется, когда снижение базовой ставки рефинансирования государственным регулятором, происходит уже после заключения ипотечного договора, при условии сохранения организацией-кредитором стабильного финансового положения.
 Временный пересмотр графика выплат на период до 18 месяцев. Кредитор снижает на оговоренный сторонами срок размер обязательного платежа на определенную величину, вплоть до 50%.
 Изменение валюты кредитного договора. Позволяет избавиться от проблем, обусловленных высокой волатильностью иностранных валют, вызванной экономическими кризисами, санкционным режимом.
 Освобождение от выплат заемщиком штрафных неустоек по обслуживанию ипотечного кредита, возникших вследствие нарушения графика платежей.
 Возмещение агентством кредитору по госпрограмме части долга заемщика (до 30%). Обычно, предельная сумма компенсации составляет 150 000 рублей, но в исключительных случаях она может быть увеличена до 300 000 рублей. Такие заявки рассматривает специальная межведомственная комиссия.

Помощь держателю ипотеки по государственной программе предполагает компенсацию кредитору финансовых потерь, связанных с уступками, сделанными клиенту, испытывающему материальные проблемы. Средства госструктуре, выступающей посредником, выделяет Федеральный бюджет.
Программа реструктуризации является эффективным механизмом, позволяющим заемщику сохранять презентабельную кредитную историю, несмотря на форс-мажорные обстоятельства. После завершения рефинансирования ипотеки, стоимость его обслуживания не будет превышать процентной ставки Центробанка. Сделка не менее выгодна банку, продолжающему регулярно получать выплаты от заемщика по обязательствам, а не пополняющему портфель проблемных активов. Следует отметить, что процедура является абсолютно бесплатной для участников. Все расходы, связанные с ее реализацией, берет на себя государство, представленное уполномоченным агентством.
При необходимости, реструктурирование долга выполняется несколько раз последовательно. На возможность ее повторения не влияет наличие просрочек обязательных платежей, если они вызваны объективными обстоятельствами. Все зависит от желания кредитора вновь пойти навстречу клиенту, еще раз перезаключив договор.

Кто может претендовать на участие в госпрограмме?

Так как агентство является лишь оператором, адресно распределяющим государственную помощь, его деятельность регламентируется специальными постановлениями Правительства РФ от 20.04.2015 и 11.08.2017. Документ, ратифицированный летом прошлого года, содержит ряд дополнений, уточнений. С учетом внесенных изменений, реструктуризация ипотеки аижк 2018 доступна следующим категориям граждан России:

  • Ветеранам Вооруженных сил Российской Федерации, участникам боевых действий.
  • Гражданам, имеющим несовершеннолетних детей.
  • Инвалидам всех категорий, родителям детей с ограниченными возможностями.
  • Лицам, имеющим на иждивении учащихся, курсантов, аспирантов, студентов дневной формы обучения, не достигших возраста 24 лет.
  • Многодетным семьям, воспитывающим несовершеннолетних детей.
  • Сотрудникам муниципальных и государственных учреждений сферы ОПК, НПК, структур местного управления, органов государственной власти.

На участие в программе могут претендовать заемщики, финансовое состояние которых существенно ухудшилось уже после заключения кредитного договора на покупку жилья (падение реальных доходов на 30%). Базовое условие — совокупный доход на каждого из членов семьи за 3 месяца, предшествующих подаче заявки в агентство, не должен превышать после выплат по займу двух прожиточных минимумов. Для получения детальной информации о государственной программе стоит посетить официальный сайт аижкДом рф или страницу ресурса в социальной сети ВК.

Необходимые условия

Перед обращением за помощью, следует убедиться, что недвижимое имущество, приобретенное по ипотеке, соответствует критериям, предъявляемым аижк. Официальный сайт агентства сообщает, что к этой категории не относятся квартиры, дома элитного класса. Жилье должно располагаться на территории одного из субъектов Российской Федерации, быть единственным у заемщика, находиться на момент подачи заявления в залоге у банка-кредитора.
Реструктуризация ипотеки 2018 распространяется на одно, двух, трехкомнатные квартиры площадью свыше 45, 65, 85 метров квадратных соответственно. Указанные требования к максимальной площади жилья становятся неактуальными, если в составе семьи есть более двух детей, не достигших возраста 18 лет. В этом случае квартира может быть более просторной.
Реструктуризация долга по займу на приобретение жилья выполняется только по истечении 12 месяцев с момента заключения соответствующего договора с кредитной организацией. Актуальные подтвержденные доходы заемщиков на три месяца, должны быть ниже задекларированных перед подписанием действующего соглашения.

Последовательность действий

Реструктуризация ипотечных займов через аижк, предполагает выполнение нескольких последовательных действий, предшествующих началу процедуры. Прежде всего, следует узнать, участвует ли организация-кредитор в государственной программе. Поскольку заемщик не может обращаться к агентству напрямую, для инициации процедуры необходимо согласие обеих сторон. После получения от банка утвердительного ответа на запрос необходимо:

Внимательно изучить положения программы, условия реструктуризации, выбрать оптимальный вариант погашения оставшейся задолженности, уточнить сроки, необходимые для принятия решение.
Подготовить документы для аижк и кредитной организации, выдавшей заем.
Оформить заявление на реструктуризацию кредита в аижк.

После этого банк передаст пакет документов непосредственно агентству. Срок рассмотрения заявки, не регламентированный документально, может занять несколько месяцев. Изначальное отсутствие полного комплекта необходимых бумаг нередко приводит к тому, что процедура продолжается довольно долго. О своем решении кредитор непременно сообщит почтовым отправлением, электронным письмом или звонком по телефону. На заключительном этапе стороны подписывают новый вариант кредитного договора.

Реструктуризация ипотеки и кредита АИЖК

Пакет необходимых документов

Программа реструктуризации ипотечного займа активируется после получения положительного отзыва от агентства и согласования процедуры между субъектами договора. Вместе с заявкой к рассмотрению следует предоставить пакет, состоящий из следующих документов:

Заявление с указанием причин, по которым необходима реструктуризация долга, адресованное кредитору.
Оригиналы и копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о заключении брака, если заемщик в нем состоит.
Трудовой книжки.
Справка, подтверждающая доходы заемщика (2-НДФЛ либо другая форма, приемлемая для кредитора).
Документ, извещающий о текущем состоянии лицевого счета в ПФР.
Справка, свидетельствующая о постановке заемщика на учет в службе занятости, назначения соответствующего пособия.
Документ, подтверждающий участие автора ходатайства в боевых действиях.
Справка о состоянии здоровья, получения инвалидности.

Кроме того, банк может затребовать иные документы, без предъявления которых реструктуризация жилищной ипотеки с помощью государственной структуры не начнется. Также потребуется предъявить различные бумаги, касающиеся действующего кредитного договора: график обязательных платежей, справки о начислении штрафных неустоек за просрочку платежей, выписки о сумме остатка долга, погашенной его части, иные извещения. Полный перечень документов указан регламентирован постановлением Правительства РФ № 377, с которым можно ознакомиться на сайте агентства.

Может ли банк отказаться реструктуризировать ипотечный кредит?

Реструктуризация ипотеки отнюдь не является обязанностью, вменяемой кредитной организации законодательством. О проведении процедуры с залогодержателем придется договариваться. Обычно, кредитные организации стараются идти навстречу заемщику, поскольку не заинтересованы в получении не слишком ликвидных активов. Вескими причинами для того чтобы не отказали в реструктуризации займа считаются:

Продолжительная болезнь, повлекшая утрату трудоспособности.
Потеря постоянного места работы.
Снижение уровня реальных доходов.
Смерть либо потеря трудоспособности одного из солидарных заемщиков.

Перед тем как идти в банк с просьбой о смягчении условий договора, следует подготовить пакет документов, подтверждающих наличие указанных проблем. В него могут входить справки о состоянии здоровья, трудовая книжка с отметкой об увольнении с работы, документ о постановке на учет в службе занятости. Если банк отнесется к ходатайству с пониманием, останется лишь заполнить образец заявления и дождаться положительного ответа от аижк. В заявлении стоит указать действительно веские причины, по которым понадобилась данная помощь, а также описать, что конкретно будет предпринято для улучшения финансового состояния в ближайшей перспективе.
Отказаться переоформить кредит по ипотеке может само государственное агентство. Чаще всего, подобные решения основаны на несоответствии соискателя или жилья критериям, которым руководствуется агентство. Как правило, рефинансирование долгов заемщиков, принадлежащих к социально-защищенным категориям, одобряются.
При появлении серьезных финансовых затруднений следует незамедлительно обращаться в аижк. Реструктуризация ипотечных кредитов 2018 при наличии положительного решения государственно агентства, производится структурами Сбербанка, ВТБ-24, Россельхозбанка. Кроме того, программу поддерживают Банк Москвы, Газпромбанк, АкиБанк, Связьбанк, Бинбанк, Росбанк, МТС-банк.
Что делать, когда кредитная организация отказывается реструктурировать ипотеку? Ответ может быть только один — продолжать пытаться договариваться, приводя серьезные аргументы, способные убедить банк в целесообразности выполнения процедуры. Судебные иски по данному поводу полностью бесперспективны.

Похожие статьи

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

×
Рекомендуем посмотреть