АИЖК и ипотечное кредитование

Ставка АИЖК. Система ипотечного кредитования, характерная для российских реалий, пока находится на стадии становления. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования — структура, несомненно играющая важную роль в развитии жилищного фонда. Ипотека — форма залогового кредитования недвижимости, где залогом выступает купленная собственность. Цель — направление отношений (предмета покупки: дома, квартиры и др.) на обеспечение условий контракта путем предоставления залогодержателю, в случае нарушения или недостаточного исполнения должником основного обязательства, преимущественного права владения, удовлетворения личных требований за счет предмета залога.

Плавающая ставка АИЖК

Российское правительство готово взять на себя все риски ипотечного кредитования за счет внедрения схемы вторичного ипотечного рынка: сумма средств выдается банком-партнером, а затем договор продается государственной структуре — в данном случае АИЖК. Средства АИЖК добывает путем выпуска собственных ценных бумаг (обязательства, как правило, сроком на 30 лет), обеспеченных государством. Структура привлекает для финансирования гражданских займов наиболее дешевые средства, какие только можно отыскать на рынке. Все это способствует развитию ипотечного кредитования и помогает обеспечить жильем как можно больше число граждан, а также способствует формированию крепкой банковской системы. Справка: в 2018 году «АИЖК» перешло, вместе с рядом других организаций, под единый бренд — «Дом. РФ». В дальнейшем под АИЖК будет подразумеваться «Дом. РФ» ввиду привычности и идентичности смысла названий.

Перспективы ипотечного кредитования АИЖК

Касательно вопроса о тенденции к изменению ставок по ипотеки. По заявлению АИЖК, рынок в 2013 году начинал входит в фазу поступательного развития. Для нее характерны не слишком быстры темпы роста, потому в ближайшее время изменения ставок в большую или меньшую сторону ждать не стоит. Так, в апреле 2013 года показатели упали в среднем на 0.3% — до 12.6% в год. В мае агентство сумело снизить ставки на 1%. После процесса упрощения, проведенного совместно ведущими игроками (АИЖК, ВТБ24, СБЕРБАНК), не исключено, что и другие организации захотят поддержать тенденцию. Как бы то ни было, снижение не было слишком заметным, так как цена средств для банков оставалась на высоком уровне.
На дворе уже 2018 год. Согласно прогнозам переменная ставка, должна упасть до 7% годовых в течение следующих 2 дет, а число семей, вступивших в системы, перевалит отметку в 1 300 000 уже в этом году. Именно это и заявил главный директор АИЖК Александр Плутник в одном из данных им интервью.
Представитель говорит, что подобное снижение осуществимо, и, по внутренним оценкам, это реальность ближайшего времени. Подобное заявление последовало от АИЖК после слов президента РФ, когда он рассказал о необходимости и возможности понижения общей ставки по ипотечному кредитованию до 7%.
Также, глава Агентства сказал, что у людей, уже оформивших договор, ко дню, когда переменная ставка по ипотеке будет сильно снижена, появится возможность переоформить кредит. На данный момент средние показатели на рынке — 9.6% по стандартной программе.
За следующее шестилетие ипотека должна трансформироваться в продукт, максимально доступный для обычных семей за счет уменьшения процентов — отметил президент РФ.

Ставка по программам ипотечного кредитования в АИЖК

Всего структура предлагает оформить одну их шести ипотечных программ:

[attention type=red]

«Готовое жилье»;
«Новостройка»;
«Перекредитование»;
«Военная ипотека»;
«Под залог квартиры».

[/attention]

В АИЖК оформляются кредиты по лучшим ставкам на рынке. Ипотека на первичном рынке:

[attention type=yellow]

Через «Дом. РФ» — 9.25%;
Через одного из партнеров — 9.34%.

[/attention]

Ипотека на вторичном рынке:

[attention type=green]

Через «Дом. РФ» — 9.50%;
Через одного из партнеров — 9.50%.

[/attention]

Преимущества ипотеки через АИЖК:

[attention type=red]

Программы разработаны для поддержания и развития рынка предоставления жилья — они находятся под государственным контролем и защитой;
Прозрачный и честный расчет — структура помогает экономить на кредите, ведь не предусмотрено комиссий за снижение процентов или скрытых сборов;
Возможность взаимодействия с сервисом посредством банков-партнеров или сайта: оформление сделок, консультация.

[/attention]

Снижение процентной ставки

Из-за активного снижения сборов с пользователей, главной тенденцией прошлого года стала возможность превращения невыгодной ипотеки в выгодную. Речь идет о программе перекредитования на более лояльных к гражданам условиям, что позволяет снизить траты. Дело в том, что основной портфель договоров на данный момент выдан под 12–15% в год. Гражданам будет удобнее, если они запросят пересмотр условий под 9.5%.
Существует два способа рефинансировать свой кредит. Первый — обратиться в банк и попросить понизить проценты по договору. Если организация согласится, то условия будут пересмотрены, а ставка изменена в пределах уже заключенного контракта, либо будет предложено оформить новый для оплаты уже существующего.
Однако гораздо чаще встречается второй способ — перекредитование в другом банке (согласно данным АИЖК). Схема: компания оформляет ипотечный кредит на оплату уже имеющегося у гражданина. Во время процесса должнику не приходится запрашивать согласие на рефинансирование у нынешнего кредитора.

Для оформления рефинансирования гражданин должен передать банку документы:

[attention type=green]

Текущий ипотечный договор;
Результат оценки собственности;
Бумаги о владении;
Справка о размере долга и отсутствии просрочек, задолженностей;
Подтверждение трудоустройства и стабильной прибыли.

[/attention]

Траты на сбор документов всегда служат следствием рефинансирования. Расходы, по данным АИЖК, редко превышают 15 000 рублей. Это гораздо меньше, чем, в перспективе, может быть сэкономлено на пересмотре процентной ставки.
АИЖК — агентство, деятельность которого помогает обычным гражданам оформлять кредиты для покупки жилья. Благодаря государственным программам стоимость кредитов падает, а предложения становятся доступными для обычных людей.